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WTO之后中国银行监管体系面临的挑战及对策_论文

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企业导报 2 0 1 4年第 0 3 期  WT O 之后中国银行监管体系面临的挑战及对策  口 王 子珩  ( 德 州学 院经济管理学院, 山东 德州 2 5 3 0 0 0 )   摘 要: 随着我 国加入 WT O 及对外开放程度的 日益加深, 我 国银行 业面临的风险将越来越大。为 了有效防范和控 制这些风  险, 加强对我 国银行监 管体 系的理论研 究是十分迫切而必要 的。 为此 , 本文在对我 国银行监管体 系进行深入研 究的基础 上, 结合我  国具体 国情 , 提 出了完善我 国银行监管体 系的相应对策。   关键 词: 监管体 系; 监管问题; 监管挑 战; 对策  银行监督管理体 系概述  *年来 , 我 国银 行业金融创 新非常活跃 , 特 别是在 中间业  一 、 所 谓银行业监 管是指金融主管机 关或监 管执 行机 关根据  务和零售 业务不断扩 大, 出现 了大量 的新业务 品种 , 例 如银证  金融法规对银行机构实施监督和管理, 以确保金融经营机 构的  通、 电话银行 、 理财咨询、 消费贷 款、 网络银行 等等 。金融创新的  安全和盈利。   趋势在未来将进 一步增 强。从微观角度来 看, 一个 新的金融产  关于监管主体, 可 以从狭义和广义两个方面来 说。狭义 的  品, 由于金融市场 接受它 的时间短, 缺乏对它 的影 响和 作用 的  监管主体是指中央银行官方机 构; 广义的监管主体则把银行 放  了解 ,商业银行和企业缺乏历史数据准确 的风 险评估和控制 。   在整个国 民经济的大背景下来看。监管 终极 目标 是: 通过对 银  从宏观 的角度 来看 , 大量 的金 融创 新活动 , 监管机 构很难 获得  行业 的监 管, 所要 达成的最终 目标 和归宿 , 体现 了银行 监管 的  准确 的统计数据和银行对账单 , 甚至 影响货 币政策和金 融体系  根本要求。对于银行 业实施监 督管理 , 终极 目标就是要推动银  的稳 定。对于 国外某些金融创新活动来说 , 其直接 原因就是逃  行体系能 更好 、 更充分地发挥作用 , 有 效地促使储蓄转 化为投  避金 融监管 。致使金融创新产 品层 出不穷 的时候 , 我 国中央银  资, 提高金融资源配置效率, 从而可 以促进实体经济的发展。   二、 加入 W T O后我 国银行监管体系所面临的挑战  行现有的监管方式和监管人员素质提 出强劲 的挑战。   ( 三) 监 管 主体 的 多元 化 和 国际化 。监管 主 体 应 该 从 中 央 银  1 9 9 7 年 1 2月 l 2日, 世 界 贸 易 组 织* 1 0 0个 成 员共 同通 过  行 的独家监督扩展到有关社会机构 、 行业协会与银行机 构本身  了《 金融服务 自由化多边协议》 , 内容 包括: ( 1 ) 取消对 外 国金融  的全 方 位 监 管 。   服 务公司及其子公司在设立方面的限制 。 f 2 ) 提高外国公司在东  迄今为止 , 在 我国, 境 内外资银行的数量并不 多, 只有 分布  道 国银行 和金 融服 务业 中可 以拥有 的股权 份额 , 允 许其超 过  在沿海 一些大 中城 市, 主 要业务是 国际结算等 , 外汇 存贷款 只  5 0 %。( 3 ) 居 民能够使用 以外 国为基地的银行业、 投资和保险服  是 占一个 很小 的份额 , 人 民 币业务仍然 属于试验 阶段, 尚未广  务。   泛进行, 因此对 于外资银行 的监管来说 , 中央银行压 力并不大 。   这就意味着 中国如果加入 WT O,将会批准成立 一些外资  但是 , 在我 国成 为世贸组织成 员后 , 大量 的外 资银 行允 许进入  金 融机 构 , 允许他们在有 限定的范 围内, 依照我 国的有关法 律  市场和享受 国民待遇 , 它们将全面拓展 国内外业 务。众所周知 ,   法规 , 为我国境内的企 业提供一 定的银行服务 。这对 我国银行  外资银行 与国际金融 市场 密切联 系, 国际化 的交 易, 多元化 的  监 管 体 系来 说是 个 很 大 的 挑 战 。   服务, 先进 的技术手段 , 强大的金融创 新能力, 可 以从国际市场  ( 一) 监督客体的 多样化。 加入 WT O之后 , 监管客体将从国  进 口品种繁 多 , 复杂操作 的新 型金融工具 , 中央银 行在 国 内主  有商业银行扩大到 国有商业银行为主体, 股份制银行和 外资银  要长期*惯于运 用行政手段在进行 金融监管 , 如何按照 国际惯  行共存。 中资银行面临外资银行 的激烈竞争。 经营压力会增大 。   例、 对 不熟悉 的外 资银行进行 业务的有效监 管 , 也将会 是 一个  会导致中央银行维护金融体系稳定运行的任务繁重 。外资银行  崭 新 的课 题 。   进入 中国后将会扩大市 场份额 ,竞争优质 的客户和 优秀 的人  ( 四) 信. g - 科技监 管。信息科技 的监 管是最后 的一个挑 战。   才, 中国 的银行 , 尤其 是中小金融机构 的生存和 发展空间会 受  这 是针对零售银行 的发展 。从 2 0 0 3年开始 到 2 0 1 0年 , 中 国大  到挤压, 进一步提 高操作 的难度, 管理风险。结合国 内银 行业最  型银行股份制 改革结束 , 电子化 的趋势被 中国的零 售银行业金  初 存在 的不 良资产 比例 高、 低水 *竞争、 薄弱的 内控 制度等这  融活动呈现 出来, 交易形式越 来越 多样化 。除银行卡之外, 第三  些问题 还来不及进行 有效 的解 决, 双重因素的作用会导致金融  方支付 、 电子货 币以及 电子交易等交易手段发展迅速 。信息技  风险积累和扩大, 中央银行实施金融监管带来 了很大 的压力来  术 的快速发展使得金 融监管方面面临很大的挑



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